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香港保险的优势-不可争议条款

2019/01/29 · 香港保险网
香港保险的“不可争议条款”是什么意思?是不是有事情不申报?两年后,保险公司就不能以此理由拒绝付款。是不是隐瞒病例或者是吸烟报为不吸烟,2年后,就可以在适用香港保险中不可争议条款了?
这里说明下什么是“不可争议条款”,以防止一些客户被误导。
 
(资料来源:香港保险投诉索偿局网站)
 
不可争议条款:
 
“不可争议条款”是人寿保险单中常见的通用条款,通常规定保单生效一段时期(通常为两年),即使保险公司其后发现保单持有人或被保险人尚未披露任何已知范围。签发保单的重要事实,如果没有欺诈成分,则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。
香港保险的优势 
不可争议条款不适用于任何附加契约,因此所有额外契约均不受两年“非欺诈”期的限制。如果未披露的数据对于签发保险合约至关重要,则无论保险合约签发多长时间,保险公司都可以提出争议。
 
这表明“披露重要事实”是“不可争议条款”和“无欺诈性成分”的重要组成部分。那么什么是“披露重要事实”?
 
保险合约以信任为基础,保险公司认为保单持有人会对有关保险事宜提供准确和真实的数据。这是“最高诚信”原则。投保事项的性质与被保险人的事实有关。除非被保险人主动相告保险公司,否则保险公司不会知道有关事实。因此保单持有人应常常留言要交代所有事实。如如果投保人在投保当时没有披露已知或应该知道的重要事实,则会被指没有披露事实。每个人都必须明白,投保人在投保申请书上提供的数据,对保险公司的核保评估影响重大;保险公司会根据投保申请书上的资料,判断是否有高风险的特征,从而决定应否承保有关风险、厘定保费水平和保单条款。多年来大部分没有披露事实的纠纷都和被保人的病历有关。
 
当投诉委员会审理涉及未披露事实的争议时,将考虑以下几点:
 
1、未披露的数据是重要的事实,足以影响作风审慎的承保商决定应该接受、还是拒绝接受

2、以保护风险,或者如何确定保费和保单的条款和条件;
 
3、被保险人是否知悉事实;
4、在正常情况下,预期投保人披露有关事实是否合理。
医疗记录信息对承保是否重要由保险公司而非被投保人确定;保险代理未接受过专业承保培训,因此投保人不应仅依靠保险代理人的建议来确定某些信息是否重要。投保人必须紧记,没有披露事实会导致保单遭撤销或索偿被拒,为免引起不必要的索偿纠纷,投保人在填写投保申请书时,必须如实披露所有数据,即使不敢肯定某些事实是否重要,最好还是加以披露。




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