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如何做好家庭保障和理财规划

随着越来越多的家庭开始关注保险,经常被问及在家庭的保障和理财中,该如何设置各险种的优先级?

希望能给大家一点参考。

1、构建家庭理财金字塔

在做具体规划前,建议先构建家庭理财框架。按照家庭理财金字塔原理,应该先搭建金字塔底部,这是家庭理财的根基。根基部分包括银行存款,相当于至少3-6个月的生活开支;

2.其次,就是保障型保险,以抵抗风险。

第二层是风险较低的投资,比如定期存款、国债和分红型保险。在此之上才是基金、股票、房地产、期货等高风险投资。只有先把金字塔的下层根基搭建好了,才可以在上层投资出现意外情况下保持整个理财金字塔的稳健。

若家庭理财字塔的根基只有一点存款,缺乏保障型保险,而上层却投资大量股票、房产或收藏品,一旦出现意外情况,金字塔就会坍塌。

若家庭理财字塔,即塔底处只有一点存款,缺乏保障,上层投资大量股票、房产或收藏品,一旦出现意外情况,金字塔就会坍塌。所以,当客户朋友咨询我是优先考虑保障型保险还是分红型保险,回答一定是以保障型为先。



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